Jak být o krok napřed? Předschválená hypotéka
Našli jste ideální nemovitost – ale než jste stihli zvednout telefon, už ji měl někdo zarezervovanou?
Důvod? Měl hotovost, nebo financování připravené dopředu.
Co to vlastně je?
Když se řekne „předschválená hypotéka“, každý si představí něco trochu jiného.
Oficiálně takový pojem v bankovním světě neexistuje – ale v praxi jde o tři různé formy, které vám umožní řešit financování ještě dřív, než najdete nemovitost.
Každá z nich je specifická a hodí se v určitý moment. Pojďme si je projít:
Žádost do banky předem
Hypotéka bez nemovitosti
Předschválený limit v online bankovnictví
Žádost do banky předem
Standardní situace, kterou doporučuji téměř každému klientovi, když hledáme klasické řešení.
Podáte žádost, doložíte příjmy, registry, výdaje – a banka vám potvrdí, že na hypotéku dosáhnete. Nemáte ještě schválenou hypotéku, ale víte, do jaké výše můžete hledat nemovitosti. A to je velká výhoda.
Tento postup doporučuji zejména u nákupu nemovitostí, kde často bývá problém s odhadem. Díky tomu se dá případně jít do jiné banky, která má vyšší úspěšnost potvrzení odhadní ceny, pokud nám nevyjde odhad v první bance.
Dobrá zpráva? Pokud si to rozmyslíte, nic vás k hypotéce nezavazuje.
Hypotéka bez nemovitosti
Tahle varianta má k pojmu „předschválená hypotéka“ nejblíže.
V podstatě je všechno připravené – banka vám schválí úvěrový rámec i úrokovou sazbu. Vy pak máte čas hledat nemovitost, aniž by vás stresovalo papírování nebo nejistota ohledně financování.
Dává to smysl ve chvíli, kdy víte, že budete kupovat, ale ještě jste nenašli tu pravou nemovitost. Můžete jednat rychle a klidně – a když se objeví ideální nabídka, jste připraveni.
Je ale potřeba dobře nastavit výši úvěru.
Najdete dražší nemovitost, než na kterou máte schváleno? Máte problém. Najdete výrazně levnější? Banky sice umožňují nevyčerpat až 20 % z úvěru bez sankce, ale vše nad tím může být penalizováno.
Tahle možnost je skvělá, když se správně propočítá a plánuje – pak vám může ušetřit čas, nervy i peníze.
Jaké má tedy výhody?
Předschválená hypotéka vám může dát náskok. A v dnešním realitním trhu může být rozhodující:
- Neuteče vám byt: Můžete jednat hned, nemusíte čekat na vyřízení úvěru.
- Prodejce vás bere vážně: Makléři i majitelé preferují připraveného kupce.
- Lepší vyjednávací pozice: Když ví, že máte peníze připravené, často přijdou se slevou.
- Můžete si v klidu vybírat: Neřešíte všechno pod tlakem, máte čas najít tu správnou nemovitost.
- Můžete si zafixovat výhodnou sazbu: Pokud je zrovna dobrá doba, můžete si zajistit výhodnou úrokovou sazbu.
- Změna finanční situace: Čeká vás mateřská, nové podnikání nebo změna práce? Tohle může být jediná možnost jak dostat hypotéku i s nízkou bonitou.
A kde je háček?
Stejně jako všechno, i hypotéka bez nemovitosti má svá rizika:
- Čas běží: Na výběr nemovitosti máte omezenou dobu (často maximálně 3 roky). Když ji nenajdete, může přijít pokuta za nečerpání. Ať už fixní pokuta nebo procentuální z výše schváleného úvěru.
- Sazby se mohou vyvíjet jinak: Pokud jste si zafixovali úrok a sazby na trhu mezitím klesnou, můžete vás to mrzet.
- Odhad nemusí vyjít: Pokud vyjde výrazně nízký odhad, může nastat velký problém (změna banky a díky tomu pokuta, časový tlak kvůli rezervační smlouvě apod.)
- Vyšší finanční náklady: Poplatek za sjednání, často nelze zajistit odhad nemovitosti zdarma apod.
Předschválený limit v online bankovnictví
Tohle řešení je časté u podnikatelů. Banka na základě obratů na účtu nabídne orientační výši hypotéky – bez doložení příjmů.
Proces je rychlejší a mnohdy dosáhnete na vyšší částku než klasickou cestou.
Ale není to univerzální řešení a ne vždy to může být nejideálnější řešení pro danou situaci klienta.
Co si z toho vzít?
Předschválená hypotéka je skvělý nástroj, když víte, jak s ním zacházet.
Pokud právě přemýšlíte o koupi nemovitosti a chcete být připraveni – ozvěte se mi. Projdeme spolu vaši situaci a nastavíme hypotéku tak, aby vám opravdu pomohla.
Nečekejte, až bude pozdě.
Plánujete si brát hypotéku? Zavolejte mi.
Rád Vám pomohu.
Plánujete si brát hypotéku? Zavolejte mi.
Rád Vám pomohu.
