Doplňkové penzijní spoření + dlouhodobý investiční produkt
Jak maximalizovat výnos u těchto dvou produktů DPS a DIP?
Po novém roce se roztrhl pytel s nabízením produktu DIP (dlouhodobý investiční produkt), který nám umožňuje odečíst si od základu daně až 48.000,- Kč a ročně tím reinvestovat 7.200,- Kč.
Nicméně je potřeba si uvědomit, že důležitou roli bude hrát vždy podkladové aktivum tohoto produktu. To by mělo být v souladu s finančním plánem, který nám definuje cíle, investiční horizonty, rizikovost apod.
A jak by takový model pro maximalizaci výnosu mohl vypadat?
A jak by takový model pro maximalizaci výnosu mohl vypadat?
Do DPS – 1.700,- Kč měsíčně pro maximální státní podporu 340,- Kč / měsíc
Do DIP – 4.000,- Kč měsíčně pro maximální daňový odpočet 48.000,- Kč / rok
Jste majitel firmy?
Jste majitel firmy?
Pak si určitě každý rok posíláte do penzijního připojištění / doplňkového penzijního spoření 50.000,- Kč kvůli daňovým odpočtům.
Z podnikatelského hlediska to dává smysl, ale dává to smysl z dlouhodobého hlediska pokud to posíláte do penzijního připojištění? Pravděpodobně ne.
Pokud je tedy v mém zájmu, aby se peníze, které ročně vyvádím z firmy do produktu na penzi zhodnocovaly, má smysl hledat optimální cestu. Buď převést staré penzijní připojištění do DPS se správnou investiční strategií a nebo peníze posílat do DIP se správně zvoleným podkladovým aktivem.
Pokud jste nad tímto neuvažovali, dlouhodobě se můžete připravit o zajímavý výnos a zároveň pokud plánujete vybrat jednorázově z penzijního připojištění / doplňkového penzijního spoření kapitál a umístit ho do jiných nástrojů pro vyplácení renty, tak zdaníte výnos 15% (pokud máte staré PP, tak ještě 15% zaměstnavatele).
A v neposlední řadě berme tyto produkty spíše jako doplněk do investičního portfolia.
Přemýšlíte, jak dojít k rentě nebo jak zainvestovat majetek pro nekonečnou rentu?
Rád Vám pomohu.
Přemýšlíte, jak dojít k rentě nebo jak zainvestovat majetek pro nekonečnou rentu?
Rád Vám pomohu.
